Finansagenter blir ofte kalt finansmeglere, låneagenter, lånemeglere eller noe tilsvarende. Slike selskaper spesialiserer seg på å innhente tilbud på vegne av lånekunden. Her på våre sider konsentrerer vi oss om de finansagentene som utelukkende formidler forbrukslån. Dette er lån der du normalt ikke må stille med noen form for sikkerhet. Et usikret lån betyr at bankene tar en større risiko for tap. Dette gjør at denne typen lån er noe dyrere enn for eksempel lån til bolig, der selve boligen ofte blir tatt pant i.
Hvorfor bruke en finansagent?
Dersom du skal ta opp et forbrukslån, er det viktig at du finner det som koster deg minst totalt sett. Den eneste måten å gjøre dette på. Er å innhente flere tilbud. Selv om bankene gjerne opererer med temmelig like rentesatser, vil det alltid være en forskjell. Jo større lån og lengre tilbakebetalingstid du velger, desto mer utslag gir slike forskjeller. 1% rente høres lite ut, men kan bety flere tusen kroner i året. En renteforskjell på 2% blir dobbelt så mye, og så videre.
Selv om det er ingenting i veien for å søke om forbrukslån fra flere banker samtidig, for å finne det billigste, er det tid å spare på å heller bruke en finansagent. For eksempel innhenter Centum Finans 9 forskjellige tilbud fra bankene de samarbeider med. Bruker du en slik agent, sparer du deg for en god del tid. Supplerer du med å søke vie flere finansagenter, får du enda bedre utgangspunkt for å finne lånet med de beste betingelsene.
En finansagent innhenter ikke bare flere tilbud, men gjør også at tilbudene kan bli bedre. Når din søknad ankommer banken via en agent, vet banken at det er flere andre som også kommer til å by seg frem for deg som lånekunde. Det vil i noen tilfeller resultere i at enkelte banker gir litt bedre tilbud, for å ha større sjanse for at du velger deres produkt. Med andre ord skjerper en finansagent konkurransen.
Koster det noe å bruke finansagenter?
Din søknad om forbrukslån gjennom en finansagent er helt og holdent gratis å sende inn. Finansagenten har ikke anledning til å kreve betalt for tjenestene de yter for lånekunden. Dette er i henhold til Finansavtalelovens §88. Det er ingen selskaper som kan leve av luft og kjærlighet, og finansagenter henter derfor sine inntekter direkte fra bankene. Dersom du velger et av de 8 tilbudene du fikk fra for eksempel Lendo, og banken du valgte er yA Bank, betyr dette at yA Bank betaler Lendo en provisjon. De andre 7 bankene tjener ingenting. Provisjonen har ingen innvirkning på dine kostnader.
Dette er forhold som er regulert av den såkalte Finansavtalelovens §88. Derfor ser vi at også finansagenter oppgir, slik pålagt, eksempel for gjennomsnittlig effektiv rente i et typisk lån. Alle søknader du sender for å skaffe deg forbrukslån, er uforpliktende også når du bruker en agent. Du som lånekunde kan derfor alltid velge bort samtlige tilbud du eventuelt mottar. Du har også rett til å angre på en inngått låneavtale, innen fjorten dager fra avtalen ble signert (i henhold til Angrerettloven).
Kan jeg stole på en finansagent?
Av og til får vi spørsmål om en finansagent vil for eksempel kunne anbefale et mindre gunstig forbrukslån, fordi de kanskje får bedre provisjon fra den spesifikke banken. Dette er noe vi tviler meget sterkt på. Svaret på din søknad kommer som regel med en oversikt over de bankene som er villig til å gi deg nytt forbrukslån. Der fremgår alle detaljer som rentebetingelser, gebyrer og totalkostnader. Du ville selv sett med en gang hvilket tilbud som er best, og vet dermed umiddelbart dersom finansagenten har anbefalt feil lån.
Finansagenter har ingenting å tjene på å ikke spille med åpne kort i forhold til en lånekunde. Ikke bare må de forholde seg til hva Finansavtaleloven sier om betaling for tjenestene, men også til det faktum at alle søknader om forbrukslån er uforpliktende.
Vår erfaring med finansagenter er heller tvert i mot. Disse selskapene innehar som regel lang erfaring innenfor det de driver med. Det er i deres egeninteresse at du som lånekunde er fornøyd med tjenestene de yter. Avtalene de har med bankene er nok også temmelig like. Finansagenter vil kunne gi deg gode råd om din egen låneevne, hvordan få fleksible betalingsløsninger og andre ting du måtte lure på (vi har mange gode artikler om emnet her).
Hva er en god finansagent?
De fleste finansagenter du finner omtalt på våre sider, gjør en meget god jobb med å hente inn tilbud på forbrukslån. Det som skiller agentene mest fra hverandre, er hvilke banker de samarbeider med, og antallet samarbeidende banker. For eksempel innhenter Telefinans rundt 12 forskjellige tilbud, mens andre igjen samarbeider med kun 3 banker. Dette kan avhenge noe av hvilket fokus hver enkelt agent har. En av de som ikke samarbeider med så mange banker, er Zen Banking. Årsaken er blant annet den at Zen også tilbyr forbrukslån til personer som har betalingsanmerkninger. Slike lån får man normalt ikke fra mange banker, men Zen Banking har samarbeidspartnere som aksepterer dette under visse forutsetninger.
Vi har nevnt Lendo og Centum Finans som blant de mest anbefalte finansagentene. I samme åndedrag bør også Finansiering24 og Online24 nevnes. Sistnevnte har løsninger på lån som fungerer som en brukskreditt (fra Komplett Bank). Dette fungerer slik at du får innvilget en kredittramme, der rentekostnadene kun løper for den delen av kreditten du velger å ha disponibel på din konto. Dermed har man muligheten til å alltid ha pengene klare dersom man får umiddelbare behov, uten at det koster ei krone i rente før man overfører til sin egen brukskonto.
Hvordan søker jeg om lån via en finansagent?
En søker om forbrukslån gjennom en finansagent, som om man søker direkte til bankene. Når agenten videresender søknaden til de samarbeidende bankene, foretar disse en kredittvurdering. Den bestemmer om du får lån, og til hvilke rentebetingelser. Deretter svarer finansagenten deg, gjerne på e-post, der du ser hvilke tilbud du får. Det gjør det enkelt å velge det beste lånet.
Siden de fleste banker aksepterer at du signerer med BankID, kan du gjøre dette med søknader via finansagenter også. Du kan som regel også velge om du vil låne sammen med en annen person, en såkalt medlåner. I så tilfelle finner du egen boks i søknadsskjemaet der du kysser av for dette. En medlåner øker normalt sjansene for at lånet innvilges. I tillegg kan det hende man får bedre betingelser når man er to som er juridisk ansvarlige for tilbakebetalingen.
Skal du refinansiere annen gjeld med et nytt og rimeligere forbrukslån, må du som regel oppgi dette i søknaden (les mer om refinansiering her). De fleste søknadsskjema er slik at når du haker av for refinansiering, får du opp nye felt der du spesifiserer hva gjelda er og til hvem. Bankene vil gi deg all informasjon du trenger for å gå frem med dette, blant annet når du skal gi banken fullmakt til å løse inn gjelda på dine vegne.
