Her hos oss får du alle tips og idéer du trenger til å finne de beste forbrukslånene i markedet. På disse sidene finner du utførlige omtaler av bankene og produktene deres, noe som gjør det mye enklere for deg når du skal vurdere et lån. Sjekk ut forbrukslån hos Finansagent.no.
Vi sammenfatter fordelene og ulempene ved de enkelte utlånerne, samt holder deg oppdatert på eventuelle endringer i betingelsene. Våre omtaler inkluderer alle de seriøse aktørene, slik som Bank Norwegian, Santander Consumer Bank, yA Bank og et ti-talls andre. I tillegg har vi tatt for oss de ulike finansagentene som formidler lån på vegne av bankene. Disse har den samme fordelen vi gir deg; de gjør jobben med å finne det rette lånet enklere. Det samme gjelder selskapene som er spesialister innen refinansiering. Vi omtaler og vurderer disse også. Når du bruker våre sider aktivt, kan du spare deg for mye tid når du vil lete opp de beste tilbudene.
Vi holder deg også oppdatert med godt lesestoff om forbrukslån generelt, og hvordan mange benytter seg av disse. Det betyr at du får gode tips og kan finne smarte knep, som gjør at pengene kommer til sin beste nytte. Som i alle andre markeder er bankvirksomhet noe som endrer seg stadig. Derfor kan det lønne seg å være så informert som mulig, slik at man alltid finner de beste tilbudene også innenfor smålån (sjekk besteforbrukslån.no/smalan for mer informasjon). Med andre ord; vi kan spare deg for mange penger!
Hva er egentlig et forbrukslån?
Kort fortalt er et usikret forbrukslån penger som du kan bruke til hva du vil. Summene det er snakk om, strekker seg fra en tusenlapp og opp til hele kr 600 000. For eksempel er dette en grei måte å sikre seg de beste ferietilbudene, mens man venter på feriepengene. For andre går lånet til oppussing, investeringer som bil og datautstyr, eller til oppstart av lønnsom virksomhet. Noen kjøper til og med kryptovaluta for lånet!
De bankene vi har omtalt her, krever ingen sikkerhet for smålån og forbrukslån, så fremt du har en noenlunde ordnet økonomi. Dette står i motsetning til for eksempel boliglån og billån fra tradisjonelle banker, der man ofte må stille med egenkapital og pant i fast eiendom.
Hvordan finne beste forbrukslån?
Den gylne regelen når du skal finne et billig forbrukslån, er å alltid sammenligne flere lån. Bankene fastsetter rentene du får etter en individuell vurdering. Din kredittscore er utregnet fra en rekke faktorer. Dette dreier seg om ting som dine inntekter, samlede gjeld, betalingshistorikk og alder. Har du høy kredittscore, vil du som regel få de beste rentebetingelsene. Dersom bankene vurderer det dit at du er en risikabel kunde (ung, dårlig inntekt, mye gjeld, etc.) vil du, dersom du får tilbud om lån, neppe få de beste betingelsene. Det motsatte gjelder også; er du en lukrativ kunde, kommer de gode tilbudene raskt i innboksen når du søker.
Derfor anbefaler vi alltid at du søker om forbrukslån fra flere banker. Det koster nemlig ingenting å søke, også når du bruker en finansagent. I tillegg er søknadene helt uforpliktende. Du kan i teorien søke om lån fra samtlige banker, uten at du har brukt annet enn tid. Dermed hjelper du deg selv til å finne det beste lånet.
Og hva er så det beste lånet? Det er alltid det som har kostet deg minst den dagen lånesummen er tilbakebetalt. Ikke se deg blind på gebyrene eller rentene isolert. Det er kombinasjonen av disse, og tilbakebetalingstiden, som gir deg den totale summen. Et lavt etableringsgebyr kan se lukrativt ut, men det hjelper kanskje lite dersom rentene er høye og du velger lang tilbakebetalingstid. Generelt kan man si at lave gebyrer er kjekke når man låner lite penger (smålån), så fremt rentebetingelsene er like som for større lån. Det beste er selvsagt når du får lave gebyrer i kombinasjon med lave renter. Rekker du i tillegg å betale tilbake lånet på kort tid, er forbrukslån en gunstig måte å skaffe seg raske penger på, når behovet først inntreffer.
Uansett hvor mye det haster med å skaffe seg pengene, ta deg alltid tid til å se på flere tilbud. Det får du hjelp til fra oss!
Refinansiering via forbrukslån
Å refinansiere dyre smålån og gjeld fra uvettig bruk av kredittkort, er noe vi ofte anbefaler. Prinsippet er at du samler alle slike utgiftsposter, i et større og ofte mer gunstig lån. Dette er enkel matematikk. Har du flere lån du betaler på, og kanskje i tillegg kredittgjeld fra bruk av ulike kredittkort, er det ikke bare renteutgiftene du må tenke på. Flere termingebyrer summerer seg fort til betydelige beløp i løpet av året. I tillegg oppnår man ofte bedre rentebetingelser totalt sett, når man refinansierer.
Sett gjerne opp et regneark, der du tar for deg alle de månedlige kostnadene dersom du har slike smålån og kredittgjeld. Du ser raskt hvor mye penger du bruker, og kan sammenligne dette med et tilbud om refinansiering. En annen fordel er at du får ett enkelt lån å forholde deg til hver måned, i stedet for en uoversiktlig økonomi der det er lett å pådra seg uønskede inkassosaker.
Det kan også lønne seg å vurdere refinansiering av forbrukslån og kredittgjeld når man ser at man kan få problemer med tilbakebetalingen. Betalingsanmerkninger og inkassosaker er ikke noe du vil pådra deg. Dersom du ser at økonomien begynner å skrante, vurder å refinansiere hele gjelda før du havner i uføre.
Enkelte utlånere lar deg også refinansiere gjeld, selv om du allerede har fått betalingsanmerkninger. Som oftest kreves det da at du stiller med sikkerhet for det nye forbrukslånet. Den ekstra administrasjonen du får i en slik forbindelse, er uansett å foretrekke. Det er selvsagt bedre å ikke ha kjedelige krav hengende over seg, sammenlignet med et enkelt lån som man evner å betale på hver måned.
Låneformidlere av forbrukslån
Som nevnt, vi anbefaler alltid at man sammenligner flere forbrukslån før man inngår en låneavtale. For å forenkle prosessen, kan man bruke såkalte låneagenter eller finansagenter. Dette er selskap som formidler lån uten sikkerhet på vegne av forskjellige banker. Enkelte, som Centum Finans, gir deg opptil 10 forskjellige tilbud ved én enkelt søknad. For deg blir selve søknadsprosessen mer eller mindre akkurat den samme som om du søkte hos hver enkelt bank. Forskjellen er bare at du sparer tid.
Det hefter ingen kostnader ved å bruke en finansagent på denne måten. Disse selskapene får betalt av bankene de representerer, dersom du velger å låne fra akkurat den banken. Som for vanlige søknader direkte til utlånerne, er også slike søknader helt uforpliktende. Du leverer én søknad, og lener deg tilbake mens du venter på tilbudene. Da står du bedre skodd til å velge akkurat det lånet som koster deg minst. I enkelte tilfeller kan man faktisk få bedre betingelser ved å bruke finansagenter. Bankene vet jo at her er det mange om beinet, og vil derfor legge litt ekstra innsats i å få deg som kunde.
Slik søker du om forbrukslån
Tenk deg hvordan det var før i tiden, når man måtte stå med lua i handa i banken for å be om lån. Etterpå måtte man kanskje vente i ukesvis på svar fra banken. Nå leverer du søknaden på nettsidene til bankene. De aller fleste bankene har et skjema på nett som du må fylle ut, deretter klikker du bare på send. Dette kan du gjøre fra hvor som helst, så lenge du vet hva du heter, når du er født og samtidig har tilgang til internett.
Kravene fra bankene kan variere noe. Som regel går dette på om du har betalingsanmerkninger eller ei, din alder (den laveste grensa er 18 år, mens den høyeste vi har sett er 25 år), samt inntektene dine. Inntektskravene strekker seg som regel mellom kr 120 000 og kr 250 000 i brutto årlig inntekt. Selvstendig næringsdrivende må ofte fremlegge dokumentasjon på inntekt for siste tre år. Er du ikke norsk statsborger, kreves det som regel at du har bodd og betalt skatt i Norge de siste tre årene.
Det lønner seg å ha BankID når du søker forbrukslån. Mange banker lar deg signere med denne.
